À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?

Idéalement à 40 ans, pour étaler l'effort sur 20 à 25 ans. Mais il n'est jamais trop tard : à 55 ans, les mécanismes de défiscalisation du PER prennent encore tout leur sens.

Quelle baisse de revenu attendre à la retraite ?

En moyenne 25 à 50 % selon votre régime et votre carrière. Les cadres et indépendants subissent généralement la chute la plus forte.

PER ou assurance-vie pour la retraite ?

Les deux sont complémentaires. Le PER offre une déduction immédiate du revenu (utile en TMI élevée). L'assurance-vie offre la souplesse et un cadre successoral avantageux. Nous équilibrons selon votre TMI et votre horizon.

Puis-je débloquer mon PER avant la retraite ?

Oui, dans des cas précis : achat de la résidence principale, accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits chômage).

Préparation retraite

Combler l'écart entre votre dernier salaire et votre première pension.

La retraite obligatoire ne représente souvent que 50 à 65 % du dernier revenu. Nous chiffrons précisément cet écart et activons les bons leviers pour le combler à votre rythme.

Comprendre votre futur déficit de revenus

Le système par répartition garantit une pension de base, mais la mécanique du calcul (25 meilleures années pour les salariés du privé, points pour les indépendants) génère mécaniquement une baisse. Plus votre salaire de fin de carrière est élevé, plus l'écart se creuse.

La première étape, c'est de chiffrer cet écart : pension prévue, train de vie souhaité, capital nécessaire pour servir la différence pendant 20 à 25 ans. Sans ce chiffrage, impossible d'arbitrer entre les enveloppes.

Les enveloppes à combiner

Aucune solution unique. Nous combinons les enveloppes selon votre TMI, votre horizon et votre appétence au risque.

PER individuel : déduction fiscale à l'entrée, sortie en capital ou rente. Particulièrement efficace si vous êtes en TMI 30 % ou plus.
Assurance-vie multisupport : la plus polyvalente, idéale pour le moyen et long terme, fiscalité douce après 8 ans.
Immobilier locatif (nu ou meublé) pour des revenus complémentaires à la retraite, avec optimisation LMNP.
SCPI en pleine propriété ou en démembrement temporaire pour préparer un complément de revenus dans 10 à 15 ans.
Compte-titres et PEA pour une part dynamique, à arbitrer en fonction de l'horizon.

Notre accompagnement dans la durée

Préparer sa retraite n'est pas un acte ponctuel. Nous revoyons votre allocation chaque année, ajustons les versements aux évolutions de votre fiscalité et préparons en amont la phase de consommation (arbitrages, fiscalité de sortie, rachats programmés).

Simulateur retraite

Quel effort d'épargne pour maintenir votre niveau de vie ?

Estimation rapide de votre pension, de l'écart à combler et de l'épargne mensuelle nécessaire pour atteindre votre objectif.

Votre âge

ans

Âge de départ visé

ans

Salaire net mensuel actuel

€

Revenu souhaité (en % du salaire)

Épargne mensuelle à constituer

359 €

Pension estimée (régime obligatoire)1 600 € / mois

Revenu cible à la retraite2 560 € / mois

Écart mensuel à financer960 € / mois

Capital nécessaire au départ173 098 €

Durée de constitution24 ans

Hypothèse de rendement net 4 % pendant la phase d'épargne, 3 % en phase de consommation.

À débloquer

Plan d'action retraite personnalisé

PER, assurance-vie, SCPI, immobilier locatif : la bonne stratégie dépend de votre TMI, de votre horizon et de votre appétence au risque.

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Questions fréquentes

Ce qu'on nous demande le plus.

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